En ces temps économiques difficiles, il ne fait pas de doute que la plupart d’entre nous luttent, tout comme les constructeurs d’automobiles. Si je prononçais l’expression « industrie de l’automobile », des mots comme faillite, échec et sauvetage financier vous viendraient probablement à l’esprit. Toutefois, l’industrie de l’automobile essaie quelque chose de nouveau et d’unique pour se sortir de ce pénible bourbier financier : les programmes d’assurance financière. Vous aurez remarqué qu’il ne faut pas zapper trop longtemps sur sa télévision pour y voir la publicité du programme d’assurance d’une compagnie d’automobile. Cette offre est-elle trop belle pour être vraie? Pas vraiment, car ces programmes existent bel et bien. Mais comme toujours, il est essentiel d’en lire les lignes légales. Jetons un coup d’œil à quelques compagnies et à leurs programmes.

 

Le programme Payment Protection de GM offre aux acheteurs jusqu’à neuf mois de paiements (jusqu’à concurrence de 500 $ par mois) au cas où ils perdraient leur emploi durant les deux premières années de leur contrat de paiement. Pour avoir droit à cette protection, il faut avoir acheté une voiture des années 2008 à 2010 entre le 1er avril et le 30 août 2009. Si vous avez été mis à pied récemment, par exemple, vous devez présenter une preuve que vous avez travaillé pendant douze semaines consécutives avant de perdre votre emploi, à raison de 30 heures par semaine. Et si vous achetez un véhicule maintenant, vous devrez avoir travaillé au moins 30 heures par semaine pendant trois mois avant de perdre votre emploi pour avoir droit à la protection. L’acheteur n’est couvert que s’il a été mis à pied et non pas s’il a été congédié. Malheureusement, les employés de GM, les travailleurs saisonniers, les travailleurs autonomes, les retraités et les individus qui reçoivent une indemnité de départ n’ont pas droit à ce service de protection de paiement. Peu importe si vous louez votre voiture ou si vous l’avez financée à l’achat, ni quelle banque finance les paiements. Tous les véhicules ne sont pas nécessairement couverts par le programme de protection de paiement 

Ce programme semble être offert aux É.-U. seulement, du moins, je ne l’ai pas trouvé sur le site de GMCanada.

de GM. Assurez-vous donc que le véhicule que vous désirez est couvert si vous pensez avoir recours au programme. Allez jeter un coup d’œil à ce lien

Il n’y a pas d’adresse de lien…

pour en savoir plus. 

 

Ce géant sud-coréen de l’automobile est à l’origine des programmes d’assurances depuis qu’il a lancé le programme d’assurance Hyundai plus tôt cette année. Tout comme celui de GM, le programme de Hyundai s’applique à toutes les nouvelles voitures louées ou financées par toute institution financière du mois de janvier au mois de mai. Par contre, contrairement au programme de GM, celui de Hyundai couvre une panoplie de circonstances dont le chômage, l’incapacité physique, la perte du permis de conduire en raison d’une déficience d’ordre médical, le transfert international de l’emploi de l’acheteur, la faillite personnelle d’un travailleur autonome et le décès par accident. Si l’une ou l’autre de ces circonstances survient, l’acheteur sera couvert par la compagnie pour une période de trois mois. Si, pour toute raison, la situation ne se corrige pas, Hyundai donne l’option de retourner le véhicule. Pour ce faire, le propriétaire de la voiture doit être à jour dans ses paiements et avoir effectué au moins deux paiements à date fixe. Mais d’abord, le propriétaire doit amener son véhicule au concessionnaire qui le lui a vendu pour évaluation. La meilleure partie de ce programme, c’est que Hyundai offre une couverture de fonds propre négatif jusqu’à 7 500 $ US. Donc, si votre véhicule ne s’est pas déprécié de plus de 7 500 $ US, cette assurance est avantageuse. Dans le cas contraire, par contre, il faudra payer la différence. Si tout se passe bien, Hyundai allègue que cela n’aura aucune répercussion sur la cote de crédit de l’acheteur.

 

Ford Motor Company a lancé son plan Ford Advantage du 31 mars au 1er juin. Tout comme le plan de GM, celui de Ford est explicite et ne comporte pas d’assurance de fonds propre négatif. Si l’acheteur perd son emploi après l’achat d’un nouveau véhicule Ford et qu’il a respecté l’échéance de ses paiements, Ford lui offrira jusqu’à 700  $ par mois pendant un an avant que des conséquences négatives n’apparaissent sur son crédit. Cette offre s’applique à tout nouveau véhicule Ford, Lincoln ou Mercury. En outre, Ford est la seule compagnie offrant zéro pour cent de taux annuel en pourcentage (TAP) sur certains véhicules couverts par le programme. 

 

Pour le moment, ces trois compagnies sont les seules à offrir ce type d’assurance financière à leur clientèle (mais ne resteront sûrement pas les seules). De toute évidence, l’objectif de ces programmes est d’aider l’industrie de l’automobile, qui est en déroute, à garder la tête hors de l’eau, jusqu’à ce que les conditions économiques s’améliorent. Si plus de gens peuvent garder leur voiture en ces temps difficiles, l’industrie de l’automobile y gagnera au bout du compte. Si plus de compagnies d’automobiles offraient des politiques d’aide financière comme celles énumérées plus haut, laquelle servirait de modèle, celle de Hyundai, de Ford ou de GM?